Cum să folosești cardul de credit pentru a evita datoriile mari!

Cunoscut de români mai mult drept card de cumpărături, cardul de credit poate fi folosit pentru investiții importante precum achiziția unor electrocasnice scumpe sau achiziția unui calculator sau a unui telefon mai scump. Dar este foarte important să știi ce capcane poate ascunde cardul de credit și ce beneficii poate avea.

Ce beneficii poate avea cardul de credit

• Este destinat plăților în magazine și nu este bine să îl folosești la bancomat pentru a retrage cash;
• Comisioanele pentru plata directă la comerciant sunt zero;
• Dobânda în perioada de grație este zero;
• Perioada de grație poate fi cuprinsă între 45 și 60 de zile, în funcție de bancă;
• Poate acumula anumite puncte de loialitate, bonusuri la cumpărături sau rate fără dobândă, în funcție de bancă.

Ce capcane poate ascunde cardul de cumpărături

Comisioane de care, poate, ai uitat  

Toate aceste tipuri de carduri necesită comisioane de administrare lunare sau anuale. Dacă nu îl folosești, nu ești penalizat, în schimb poți plăti comision de administrare o sumă modică fără să știi.

Nu se folosește pentru a retrage banii cash

Evită să retragi vreodată numerar de pe cardul de credit, pentru că vei plăti comision de retragere care poate fi și de 3% din suma retrasă. În al doilea rând, nu vei beneficia de perioada de grație pentru a returna banii fără dobândă. Și nu în ultimul rând, ți se va lua dobândă pentru suma retrasă care poate fi mai mare decât dobânda plătită în mod obișnuit când cumperi ceva din magazine și plătești on-line cu cardul.

Rambursează lunar mai mult decât suma minimă

În momentul în care cumperi cu cardul de credit un obiect în rate, vei avea o sumă minimă de plată, în perioada de grație acordată de bancă. Dar, dacă plătești doar suma minimă, restituirea unui împrumut mai mare poate dura ani de zile și va crește dobânda. De aceea, toți specialiștii financiari ne recomandă să restituim întotdeauna sume mai mari decât suma minimă.

Spre exemplu, dacă vrei să cumperi ceva de 5.000 de lei și plătești cu cardul de credit care are o dobândă de 20%, este posibil ca perioada în care returnezi banii să se întindă pe vreo 10 ani, dacă restitui doar suma minimă.

Fă-ți un calcul și, când cumperi ceva de 5.000 de lei, ai grijă să poți restitui banii în câteva luni. Chiar dacă suma minimă este de 100 de lei pe lună, spre exemplu, tu încearcă să acoperi măcar 500 de lei pentru a scăpa mai repede de împrumut și pentru a reduce suma totală datorată. În acest exemplu, dacă restitui câte 500 de lei pe lună pentru un împrumut de 5.000 de lei, vei acoperi suma în decurs de 10 luni la care se mai adaugă alte câteva luni în care acoperi dobânda, în funcție de valoarea acesteia.

Nu uita de comisioane!

De câte ori tu returnezi doar suma minimă datorată, banca își va acoperi mai întâi comisioanele și dobânda, iar suma împrumutată se va stinge mult mai greu. Așadar, verifică exact cât din suma împrumutată s-a acoperit, să nu rămâi cu datorii mai mari. Tocmai de aceea, este bine să restitui lunar mai mult, de preferat de 2 sau 3 ori suma minimă impusă de bancă sau chiar mai mult, în funcție de veniturile tale.

Atenție la plata în rate fără dobândă!

Pentru a beneficia de zero dobândă, plătește rata lunară întreagă până la data scadentă trecută în contract (nu doar suma minimă de rambursat, ci întreaga rata). Dacă acel card are și comision de administrare lunar, nu uita să-l adaugi la rată, deoarece banca oprește din rată valoarea comisionului și pentru partea din rată neplătită se calculează dobândă care se adună de la o lună la alta.